¿Necesitas un seguro médico privado para la Visa de Nómada Digital de España? La regla según tu perfil (2026)
Escrito por Hoply
Revisado por Natalia Menendez, abogado experto colegiado
No siempre. La Visa de Nómada Digital de España exige cobertura sanitaria, pero el seguro médico privado es solo una de las formas de cumplir ese requisito. El artículo 62.3.e de la Ley 14/2013 pide a todo solicitante un seguro de enfermedad público o privado concertado con una entidad aseguradora autorizada para operar en España. La UGE (Unidad de Grandes Empresas y Colectivos Estratégicos) acepta la Seguridad Social española como esa cobertura pública.
En la práctica, los freelancers y la mayoría de los dueños de empresa no necesitan una póliza privada. De todos modos tienen que darse de alta en la Seguridad Social española tras la aprobación. Los empleados en remoto solo la necesitan si siguen asegurados en su país de origen y el convenio de ese país con España no incluye la asistencia sanitaria.
Esta guía te muestra en qué perfil encajas, qué acepta la UGE y qué pólizas rechaza.
Puntos clave
- El seguro médico privado solo es obligatorio cuando no vas a estar cubierto por la sanidad pública española tras la aprobación.
- Los freelancers deben darse de alta en el RETA (el régimen español de autónomos) y no pueden mantener en su lugar la Seguridad Social de su país, así que no necesitan seguro privado.
- Los empleados en remoto necesitan seguro privado si mantienen la Seguridad Social de su país mediante un certificado de cobertura que no incluye la sanidad, como ocurre con el convenio entre Estados Unidos y España.
- No se aceptan los seguros de viaje, las pólizas basadas solo en el reembolso de gastos ni las pólizas con copagos o periodos de carencia.
- Cuando la póliza privada es obligatoria, calcula unos €700 a €1.000 por adulto, ya que muchas aseguradoras piden el año completo por adelantado.
En esta guía
- La regla oficial del seguro médico para la Visa de Nómada Digital de España
- El seguro médico según tu perfil: freelancer, dueño de empresa o empleado en remoto
- Certificado de cobertura y seguro médico: ¿el tuyo incluye la sanidad?
- Solicitantes del Reino Unido: certificado de HMRC, formulario S1 y póliza privada
- Qué pólizas de seguro médico acepta y rechaza la UGE
- El seguro médico de los familiares en tu solicitud
- Errores comunes antes de contratar una póliza
- Toma la decisión correcta sobre el seguro médico antes de presentar tu solicitud
La regla oficial del seguro médico para la Visa de Nómada Digital de España
El requisito legal es amplio. El artículo 62.3.e de la Ley 14/2013 exige "un seguro público o un seguro privado de enfermedad" concertado con una entidad aseguradora autorizada para operar en España. Las preguntas frecuentes oficiales de la UGE sobre teletrabajadores internacionales precisan que el seguro público es la cobertura que se obtiene mediante el alta en la Seguridad Social española.
La documentación de la UGE para el titular distingue después tres situaciones:
- Te vas a dar de alta en la Seguridad Social española tras la aprobación. No necesitas aportar documentos de seguro médico con tu solicitud.
- Sigues asegurado en otro país bajo un convenio internacional que incluye la asistencia sanitaria. Aportas un certificado de derecho emitido por la institución competente de ese país.
- Sigues asegurado en el extranjero bajo un convenio que no incluye la asistencia sanitaria. Debes acreditar que tienes un seguro público o privado con coberturas equiparables a las del Sistema Nacional de Salud.
Dicho de otro modo, el seguro médico no es un obstáculo adicional que se suma a todo lo demás. Solo cubre el hueco cuando la sanidad pública española no te va a cubrir. El glosario de la Visa de Nómada Digital de España define los términos relacionados que verás en los documentos de la UGE.
El seguro médico según tu perfil: freelancer, dueño de empresa o empleado en remoto
Tu situación ante la Seguridad Social decide la respuesta, y esa situación depende de tu perfil.
| Tu perfil | Seguridad Social tras la aprobación | ¿Necesitas seguro médico privado? |
|---|---|---|
| Freelancer con clientes extranjeros | Alta obligatoria en el RETA en España | No |
| Dueño de empresa que controla su sociedad | Normalmente alta en el RETA en España | Normalmente no |
| Empleado en remoto, la empresa se registra en España | Régimen General de la Seguridad Social española | No |
| Empleado en remoto que mantiene la Seguridad Social de su país, el convenio incluye la sanidad | País de origen, con certificado de derecho | No, aporta el certificado |
| Empleado en remoto que mantiene la Seguridad Social de su país, el convenio excluye la sanidad | País de origen | Sí |
Si no tienes claro qué fila te describe, merece la pena resolverlo antes de gastar €1.000 en una póliza, y puedes solicitar una evaluación gratuita de tu caso para que nuestros abogados confirmen primero tu vía.
Freelancers
Los freelancers son el caso más claro. Las preguntas frecuentes de la UGE establecen que el alta en el RETA es obligatoria para los trabajadores por cuenta propia y que no se puede usar un convenio bilateral para mantener en su lugar la Seguridad Social del país de origen.
Una vez te das de alta, la sanidad pública española te cubre, así que no necesitas una póliza privada para tu solicitud. El alta tampoco es opcional. La UGE puede extinguir la autorización si no te das de alta tras la aprobación. Nuestra guía sobre cómo darte de alta como autónomo sin tu TIE explica cómo hacerlo rápido. La tarifa plana del primer año es de €88 al mes.
Dueños de empresa
Los dueños de empresa que tienen el control efectivo de su sociedad normalmente también se dan de alta en el RETA, así que se aplica la misma lógica que a los freelancers. Aquí importa cómo te clasifica la UGE, como dueño o como empleado. Nuestra guía sobre cómo decide la UGE tu vía trata esa cuestión.
Si tu estructura implica que mantienes la Seguridad Social de tu país mediante un certificado, lee las secciones de empleados que siguen, porque entonces se te aplica la misma regla.
Empleados en remoto cuya empresa se registra en España
Una empresa extranjera sin presencia en España puede inscribirse en la Seguridad Social española como entidad no residente y darte de alta en el Régimen General. Entonces te cubre la sanidad pública española y no necesitas seguro privado.
Es la vía habitual cuando no existe ningún convenio aplicable, como explica nuestra guía sobre la Visa de Nómada Digital sin convenio de Seguridad Social.
Empleados en remoto que mantienen la Seguridad Social de su país
Los empleados pueden evitar cotizar en España si España tiene un convenio de Seguridad Social con su país de origen. Además, la institución de su país debe emitir un certificado que indique expresamente que cubre el teletrabajo desde España. La UGE no acepta la mera solicitud de ese certificado.
Es el único perfil en el que el seguro privado suele ser obligatorio. Si lo necesitas o no depende de lo que cubra tu convenio.
Certificado de cobertura y seguro médico: ¿el tuyo incluye la sanidad?
Un certificado de cobertura acredita a qué sistema de Seguridad Social cotizas. No te da automáticamente derecho a la sanidad en España. Eso depende del alcance del convenio en el que se basa.
Estados Unidos es el ejemplo más claro. Según la Administración de la Seguridad Social de Estados Unidos, el convenio entre Estados Unidos y España cubre las cotizaciones y las pensiones de jubilación, incapacidad y supervivencia. No cubre la asistencia sanitaria. Un empleado desplazado hasta cinco años sigue cotizando solo en Estados Unidos, y la SSA señala que los trabajadores exentos de la cobertura española, en general, no pueden recibir prestaciones sanitarias españolas.
Pensemos en un solicitante hipotético, Daniel (un ejemplo inventado), que trabaja en remoto para una empresa de Texas y tiene un certificado de cobertura USA/E 1. Como el convenio con Estados Unidos excluye la sanidad, Daniel necesita una póliza privada que cumpla el estándar de la UGE. Su compañera Laura (también inventada), una freelancer colombiana, se dará de alta en el RETA tras la aprobación, así que no necesita ninguna póliza privada.
Otros convenios tienen un alcance distinto, así que comprueba el tuyo en lugar de suponerlo. Nuestra guía para ciudadanos estadounidenses que solicitan la Visa de Nómada Digital explica con más detalle el proceso del certificado de cobertura.
Solicitantes del Reino Unido: certificado de HMRC, formulario S1 y póliza privada
Los empleados británicos cuya empresa los mantiene cotizando a la National Insurance del Reino Unido obtienen un certificado de HMRC. Nuestra guía completa para ciudadanos del Reino Unido explica cómo lo solicitan las empresas.
La situación sanitaria es distinta de la estadounidense. La guía de GOV.UK indica que los trabajadores desplazados desde el Reino Unido pueden acceder a la sanidad en España con la GHIC, la EHIC o el formulario S1. La NHS Business Services Authority añade que los trabajadores desplazados pueden tener derecho a un S1 si lo solicitan a través de HMRC.
El S1 es un certificado de derecho a la sanidad pública pagada por el Reino Unido. Eso encaja con la segunda situación de la documentación de la UGE, en la que un convenio cubre la asistencia sanitaria y el solicitante aporta el certificado en lugar de una póliza privada.
Hay dos puntos que requieren cuidado. La elegibilidad para el S1 la decide HMRC, no tú, y depende de si cumples los requisitos de trabajador desplazado. La GHIC o la EHIC solo cubren estancias temporales, así que no sustituyen al S1 ni a una póliza privada para residir.
Si no puedes obtener el S1 antes de presentar la solicitud, una póliza privada válida sigue siendo la opción segura.
Qué pólizas de seguro médico acepta y rechaza la UGE
Cuando sí necesitas un seguro privado, la propia póliza debe superar el criterio de la UGE. Muchas denegaciones y requerimientos (solicitudes formales de documentación adicional) empiezan aquí.
| Se acepta | Se rechaza |
|---|---|
| Seguro médico de una aseguradora autorizada para operar en España | Seguros de viaje, aunque tengan límites altos |
| Coberturas equiparables a las del Sistema Nacional de Salud | Pólizas solo de reembolso, en las que pagas y luego reclamas |
| Sin copagos | Cualquier póliza con copagos, por pequeños que sean |
| Sin periodos de carencia | Pólizas con periodos de carencia para cualquier cobertura |
| Seguro público mediante la Seguridad Social española | Pólizas internacionales no autorizadas en España |
La regla sobre copagos y carencias no tiene umbral. Una póliza con un copago de €5 por consulta falla igual que una póliza con copagos elevados.
Las aseguradoras españolas venden pólizas pensadas para solicitudes de residencia, a menudo descritas como "sin copagos ni carencias". Calcula entre €70 y €100 al mes para un adulto, y muchas aseguradoras exigen el año completo por adelantado, unos €700 a €1.000. Nuestro desglose de los costes de la Visa de Nómada Digital de España muestra cómo encaja esta partida en tu presupuesto total.
El seguro médico de los familiares en tu solicitud
Según el artículo 62.4 de la Ley 14/2013, los familiares que solicitan contigo también deben cumplir los requisitos generales, incluida la cobertura sanitaria.
En la práctica, tu familia sigue tu situación. Si te das de alta en la Seguridad Social española, tu cónyuge y tus hijos a cargo pueden, por lo general, registrarse como beneficiarios de tu sanidad pública. Si dependes de una póliza privada, cada familiar necesita su propia cobertura válida. Eso incluye a un bebé nacido durante tu autorización, como explica nuestra guía sobre tener un bebé con la Visa de Nómada Digital.
Nuestra guía para traer a toda tu familia a España cubre los demás requisitos familiares.
Errores comunes antes de contratar una póliza
El error más caro es contratar una póliza que no necesitas. Un freelancer o un dueño de empresa que se da de alta en el RETA no gana nada con una póliza privada para la solicitud, y aun así muchos la contratan porque las listas genéricas la presentan como obligatoria.
El segundo error es contratar el producto equivocado. Los seguros de viaje y los planes internacionales para expatriados suelen incluir copagos, modelos de reembolso o periodos de carencia, y la UGE los rechaza sea cual sea su precio.
El tercero es dar por hecho que el seguro de tu país sirve en España. Un plan de salud de una empresa estadounidense o una GHIC británica no cumple por sí solo el estándar para residir.
El último es el momento. Contratarlo demasiado pronto puede hacerte pagar meses que no usas o dejarte con una póliza que ya no coincide con la fecha de tu solicitud. Nuestra guía del calendario de citas explica cuándo contratarlo, y confirmar primero tu perfil te dice si tienes que contratarlo.
Toma la decisión correcta sobre el seguro médico antes de presentar tu solicitud
La pregunta del seguro médico tiene una respuesta clara una vez que está definida tu vía ante la Seguridad Social. Los freelancers y la mayoría de los dueños de empresa quedan cubiertos por la Seguridad Social española. Los empleados cuya empresa se registra en España también. Los empleados que mantienen la Seguridad Social de su país necesitan un certificado de derecho o una póliza privada válida.
En Hoply, nuestros abogados de inmigración revisan tu perfil, confirman qué vía de Seguridad Social se te aplica y te dicen exactamente qué documento de cobertura necesita tu expediente antes de que gastes dinero en una póliza. Para saber en qué situación estás, solicita una evaluación gratuita de tu caso y revisaremos tu situación, con nuestra garantía de aprobado o te devolvemos el dinero en cada solicitud que presentamos.
Preguntas Frecuentes
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal. La normativa puede cambiar y cada caso es distinto. Consulta siempre con un abogado de inmigración y un asesor fiscal cualificado. En Hoply contamos con especialistas que pueden analizar tu situación concreta.